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兜底保证保险 长安责任赔付压力重

2019-11-24 17:11:25 分类:保险知识    

  公司会通过增资扩股等方式追加资本,争取在年底前解决公司偿付能力问题。

  去年底,为“侨兴债”提供保证保险的事件闹得沸沸扬扬,在监管层的三令五申下,相关风险有所下降。然而,近日,又有一家公司被爆受信用保证保险拖累。

  多项评级遭调低

  据悉,长安责任保险踩雷了之前的P2P项目,已赔付近20亿元,还剩22亿元余额待赔。这种熟悉的情况曾经也发生在踩雷“侨兴债”的浙商财险和众安保险身上。当时兜底并承担11亿元赔付责任的浙商财险不仅深陷亏损,还被监管部门进行了多项处罚。

  长安责任保险延时近两周才发布第三季度偿付能力报告,其中,保险偿付能力大幅降低。核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,远远低于监管要求。截至第三季度末,净亏损达6.05亿元。可谓伤得最深。

  随后,长安责任保险遭中债资信评估有限公司(下称“中债资信”)调低多项评级。评级报告中指出,长安责任保险前三季度合并口径亏损近7.62亿元,所有者权益由年初的7.16亿元大跳水至-1.06亿元。同时,公司信用品质出现下滑。因此,中债资信对长安责任保险开展不定期跟踪评级,决定将其主体信用等级由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

  公开资料显示,长安责任保险作为我国首家专业责任险公司,成立于2007年9月。据长安责任保险的年报,2013年-2017年净利润分别是-1.52亿元、0.057亿元、0.015亿元、0.083亿元和-1.95亿元。不难看出,其盈利能力一直较弱。而踩雷P2P产生的高额赔付对长安责任保险来说,无疑是雪上加霜。

  所谓的P2P网贷履约保证险,通常是指投资人在P2P平台投资后,即可获得一份来自于保险公司的具有法律作用的保险保单。其本质就是保险公司向投资人承诺,若借款人未按规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定,承担赔偿责任。

  由于受市场环境的影响,长安责任保险责任险业务发展缓慢。2015年-2017年,其责任保险业务收入分别为1.17亿元、2.07亿元、2.19亿元,分别占保险业务收入的4.14%、6.5%、7%,而责任险承保利润分别为-1101万元、-100万元、-3475万元。因此,长安责任保险意图通过产品创新来拓宽业务,于2015年推出了P2P网贷履约保证险等融资型保证保险业务。

  股权分散未解决

  公开资料显示,长安责任保险共有14家股东,其中国有持股比例仅为17.58%。民间资本占比高,部分缺乏保险业的相关经验,或许会增加保险公司的发展难度。

  公司前三大股东分别为长安保证担保有限公司、安徽省投资集团控股有限公司、上海莲申房地产有限公司,三家各持有长安责任保险17%左右的股权。同时,股权的分散易导致股东在决策问题上产生矛盾,从而降低效率。有媒体报道称,长安责任拟增资10亿元的方案已通过董事会批准,却迟迟未获得股东们的一致通过。

  针对后续应对策略,长安保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,自2015年起,该公司开展了个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务。2018年以来,在去杠杆等金融调控政策的大背景下,社会融资的信用明显紧缩,长安保险的部分客户现金流受到影响,逾期还款有所上升,该公司按照保险合同进行赔款垫付。

  该公司也表示,对相关业务进行风险评估,已经计提了减值准备及准备金约4亿元。目前长安责任上述保证保险业务的存量风险已经大幅下降至期初的10%以下,风险基本释放。公司会通过增资扩股等方式追加资本,争取在年底前解决公司偿付能力问题。

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