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平安医保科技构建保险服务生态圈

2019-12-16 08:39:17 分类:保险知识    

  □记者 付习习

  规模小、增速高、空间大,中国的健康险市场仍是一片蓝海。正是基于这一判断,平安医疗健康管理股份有限公司(以下简称“平安医保科技”)进一步加码健康险市场。

  平安医保科技联席董事长兼CEO方蔚豪近日透露,平安医保科技正式推出“智慧商保云”一体化解决方案,以提升商业保险行业科技运用水平,通过打造“三好产品”,助力商保公司发展,共建保险服务生态圈。

  健康险仍是一片蓝海

  自2014年11月国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》以来,我国商业健康保险得到快速发展。数据显示,在2013年—2018年间,我国健康险复合增长率达37.6%,2019上半年保费收入同比增长31.7%,达到3976亿元。

  方蔚豪称:“我国商业健康保险市场未来必将有巨大的增长空间。调查数据显示,预计2019年保费收入将达到6523亿元,未来5年年均复合增长率有望超过16%。”

  除了市场需求大、发展迅速之外,目前健康险发展呈现三大趋势。一是原来的健康保险仅针对保险自身,范围较窄,现在市场需求向投保前后两端延伸;二是商业健康保险原来面向于健康人群,现在开始覆盖非健康人群;三是商业健康保险原来只是一个主体,而现在已经延伸至医院、医药等整个医疗生态圈。

  但从发展阶段来看,健康险仍处于发展初期,市场规模小、增速高、空间大,蓝海市场特征明显。根据《中商产业研究院》报告显示,中国商业健康保险发展指数为60.6,处于“商业健康保险发展水平基础水平”,总体上与中国经济社会发展阶段相适应。但是,面对迅猛发展的人口老龄化问题和紧迫的全面小康社会建设任务,无论从需求侧还是供给侧来看,商业健康保险都有巨大的提升空间。

  行业痛点明显

  尽管健康险发展迅速,但大部分商业保险公司并没有在该业务上实现盈利,且在内部经营上存在较多痛点。

  诸如产品“泛寿险化”经营、结构单一,同质化严重的特点;沿用传统线下渠道,对于健康险销售并不专业且不够精准;大部分商业保险公司使用原有寿险或财险运营模式,与健康险的业务特点贴合度低;风控智能化程度低;数据体系不完善等。此外,在与外部机构,如医疗机构、健康服务方生态联动时,存在数据、系统、合作管理等方面的问题。

  中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国近日在首届中国保险业健康管理论坛上指出:“中国保险业健康险发展速度非常快,但是健康险业务结构很不合理,重疾险占比过高,医疗险占比过低。”

  方蔚豪也表示,“国内健康保险业在快速向前迈步的时候,也面临诸多挑战:首先以往传统保险仅针对保险产品自身,覆盖范围相对较窄,而现在市场的需求已向投保前后两端广阔延伸,如何科学、高效管理延伸端给从业者提出了新的课题;其次,商业健康保险原来仅面向于健康人群,现在已逐步开始覆盖非健康,也就是带病人群,构建全人群的健康保险已刻不容缓;再者,商业健康保险原来只是一个主体,但是现在需要对接医院、医药等,系统多,接口杂,标准不统一,形成了大量的“信息孤岛”,更需要数据融合、共享与适应。最后,目前健康保险产品相对还比较单一,服务形式也受较大局限。”

  科技赋能 直击行业痛点

  针对行业发展的痛点,平安医保科技正式推出了“智慧商保云”一体化解决方案。

  平安医保科技副总经理兼首席运营官洪娟透露,目前,平安医保科技已正式推出三大前瞻性的“三好产品”:“好保险”以商保定价模型扫描市场缺口,通过大数据挖掘,实现产品差异化设计;“好风控”依托专业的工具,助力核保核赔流程实现高效风控;“好服务”则主要提供整体管理式健康服务平台,并含TPA健康险业务运营、健康增值服务。

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